如果你因为信用记录欠佳被称作“黑户”（即被金融机构列入信用风险较高、难以通过传统贷款渠道的状态）的话，那么在正规金融体系内获得贷款确实比较困难。以下我分两部分说明：一、为什么传统贷款渠道难以通过 “黑户” ；二、 “黑户”在什么地方／通过什么不太规范的渠道可能借到款，但伴随巨大风险。请务必把以下内容作为 “风险提示” 而非 “借款推荐”。
一、传统正规贷款渠道为什么“黑户”难以通过
在正规、受监管的贷款机构中，贷款流程通常包括身份核实、信用评估、还款能力评估、合同签署、合规审批等。比如，资料指出：
合法借贷渠道包括商业银行、消费金融公司、小额贷款公司。
“黑户”定义是信用记录中已有严重污点、被银行或贷款机构拒贷的人员。
监管提醒：正规贷款不会承诺“无审核”“不查信用分”“百分百通过”这类宣传。
因此，如果你信用差（逾期多、负债率高、信用记录差、征信被列为高风险），银行或大多数消费金融公司往往会拒贷或不予通过审批。
二、“黑户”在哪些地方能借到款？但要警惕巨大风险
借款机会所在
对于“黑户”而言，确实存在一些渠道可以尝试借款／获得资金，但这些往往不是在完全正规、安全、合规的环境下。以下是几个常见的场景：
“低门槛”“只看手机号身份证”“秒下款”类型的网贷口子
有平台宣传“黑户可贷”“无视征信”“快速下款”。例如：“不少虚假网贷 App … 标称‘1 分钟提交、3 分钟到账。不用房车作抵押贷款…无视黑白，百分百放款’。”
还有文章指出：“从网上贷款不查征信，也就不管你是黑户还是白户都可以下款”这一类口子。 中介／小贷公司／网络借贷平台有资料中盘点了“黑户借钱贷款 app 名单”，即一些网贷平台声称审核宽松。
例如文中写：“黑户借款必下口子不存在，但可以看看这 10 个比较容易通过的网贷平台…”场外／非正规渠道、私人借款
当正规渠道都不通过时，有人可能转向私人放贷、民间借贷、中介借款、甚至“背债”／“套白户”这类高度风险方式。比如“背债”中介专门找信用好的人帮贷款、承接风险。
风险提示（非常重要）
这些所谓“黑户可贷”“秒下款”“无审核”广告，很多是陷阱。比如资料中提到：“所谓黑户贷其实就是私人放款的高炮平台。高炮平台往往不会查看用户征信，这成中介生财之道”。
非法／违规平台极可能要求 “先交费”、“手续费”、或者让你做“走账”“流水”操作，这类行为可能让你成为洗钱工具人。
利率极高、合同不透明、催收方式激烈、还款压力极大。
若你在国外（如日本、东京）操作，则还涉及跨境资金、外汇、账户法律、身份认证等额外风险。
借款不是解决根本问题的长期方案：信用已受损，借款若不能及时还清，可能使负担更重。
