网上贷款3000元，实际到账却只有1500元，这种情况在当下的部分网贷平台中较为常见，特别是在一些不正规的“714高炮”或者黑灰产平台上，这种操作往往意味着极高的利息和手续费，甚至带有违法性质。
一、为何到账金额远低于申请金额
砍头息
最主要的原因是平台会在放款前扣除“服务费”“信息审核费”“保证金”等费用，这些统称为“砍头息”。例如，你申请3000元，对方直接扣除1500元“手续费”，实际到手1500元。高利贷变种
虽然表面上是短期借款，但这些平台往往以极高的利率收取还款，比如7天、14天就要还回3000元甚至更多，相当于年化利率上千%。套路贷诱导
有些平台在你提交信息后，并未说明清楚实际到账金额和还款总额，待你签署“电子合同”后才发现到账变少，但平台认为你已同意。
二、这种贷款合法吗？
按照中国《民法典》和《最高人民法院关于民间借贷利率的司法解释》，年利率超过 24% 的部分不受法律保护，年利率超过 36% 的属于高利贷。若实际到账1500元，7天或14天要还3000元，实际年利率早已远远超过了合法范围，属于严重的违法放贷行为。
三、是否应该还款？
这种情况下可以分情况处理：
正规平台，但费用模糊：
可以和平台协商，要求按照实际到账金额和国家法律规定的利率范围内还款，多出的部分拒绝支付。涉嫌“714高炮”：
这类平台往往不具备金融资质，涉嫌高利贷、暴力催收、信息贩卖等违法行为。你可以：保留好借款证据和聊天、通话记录；
拒绝暴力催收；
拨打 12315 或向 银保监会、网信办 等机构投诉；
严重情况下可报警处理，明确表明“对方涉嫌高利贷与非法放贷”。
四、强制还款的后果有哪些？
不还这类贷款的法律风险较小，因其不受司法支持，但平台往往会：
电话、短信、微信骚扰；
威胁恐吓家人、联系人；
恶意曝光通讯录等侵犯隐私的行为；
伪造法院传票或律师函恐吓用户。
这些做法本身就是违法的，你可以选择 录音取证 并向相关部门举报。
五、如何应对和预防？
杜绝再借高利贷口子，避免越陷越深；
不要轻信“无审核、秒到账”的广告；
下载国家认可的金融APP（如银行APP、正规持牌金融机构）；
谨慎授权个人信息，不随意上传身份证和银行卡照片；
遇到骚扰第一时间报警或投诉。
总结
网上贷款申请3000元，实际到账却只有1500元，并要求你还3000元，这明显属于非法高利贷行为，尤其常见于“714”类高炮平台。对于这种情况，不仅可以不还非法部分，还应该保留证据，积极维权、举报。切记：远离高炮网贷，保护自身权益。
